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짠돌이 경제수업

가계부 쓰는 남자

by 김민식pd 2022. 1. 11.

명퇴를 결정하기 전, 제가 한 일은 자산 규모를 확인하는 것이었어요. 어렵지는 않아요. 저는 휴대폰에 항상 은행별 예금액과, 보험 납입액, 전세 보증금 등을 기록해두거든요. 회사의 구조조정 소식을 듣고 명퇴금 예상액을 살펴봤어요. 집을 사고 진 빚을 갚을 정도는 되더군요. 1년 동안 받은 강연료, 책 인세, 원고료 등을 더해봤어요. 퇴사해도 생활에 문제는 없겠다는 생각이 들었어요. 자산과 수입은 확인했으니, 이제 지출만 관리하면 됩니다. 그래서 시작한 게 매일 아침 가계부 쓰기입니다. ​

https://free2world.tistory.com/2701

 

매일 아침 가계부 써봤니?

오늘의 질문 : 은퇴 후 경제적 불안은 어떻게 해결할까? 가끔 그런 질문을 받습니다. "퇴직하고 나면 불안하지 않으세요?" 당연히 불안하지요. 수십년 동안 꾸준히 받은 월급이 사라지는데... 그

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(지난 편을 못 보신 분은, 이 글부터 읽고 오셔도 좋아요. 오늘은 가계부 쓰기 실전편이거든요.)

가계부 사용 순서입니다.

1. 현재 우리 집 자산 파악하기

이게 첫걸음입니다. 저축은 얼마나 했고, 갚아야 할 돈은 얼마나 남았는지 순자산과 총부채를 파악합니다.

2. 2022년 한 해 목표 세우기

어떤 일을 할 때 꾸준히 하는 비결은 목표를 세우는 것입니다. 1년 동안 얼마의 돈을 모을 것인지, 그렇게 모은 돈으로 무엇을 하고 싶은지 정해두면, 가계부를 쓰며 지출을 관리하기가 쉬워집니다.

3. 한 달 수입과 고정지출 파악하기

2020년 12월 한 달 동안 지출 내역을 꼼꼼히 기록했습니다. 휴대폰 요금, 인터넷 요금, 건강보험료 등등.

지출 내역을 살펴보며 해야할 일은, 낭비와 지출을 구분하는 것입니다.

'많은 월급쟁이 부자들에게 돈을 모은 비결을 물어보면 하나같이 돌아오는 대답이 바로 이것입니다.

"낭비와 지출을 구분했다."

지출이라고 해서 다 같은 지출이 아닙니다. 생활을 가능하게 하고 삶의 질을 높이기 위해 반드시 써야 하는 '소비'가 있고, 꼭 필요하지 않은데 기분에 따라 충동적으로 써버리는 '낭비'가 있습니다. 사람들은 흔히 자신이 쓰는 돈이 모두 소비라고 생각하지만 실제로 씀씀이를 살펴보면 낭비인 경우가 많습니다.'

(<월급쟁이 부자들 가계부> 48쪽)



카드를 쓰면 돈을 쓰는 게 무척 편해집니다. 돈을 쓸 때는 무심결에 써도, 가계부를 쓸 때 그 액수와 내역을 기록하면서 다시 한 번 생각하게 됩니다. '지난 주는 생각보다 지출이 많았네? 무심코 지른 소확행이 모여 적자를 키웠네?' 소비와 낭비를 구분하는 습관은 가계부 쓰기에서 시작됩니다.  

4. 예산 잡기

한 달 단위로 수입과 고정지출 등을 체크하고, 저축액과 지출 목표액을 정합니다.

직장 생활을 할 때, 저는 가계부를 따로 쓰지 않았습니다. 다만 월급을 받으면 다음날 절반을 저축부터 합니다. 남은 돈으로 생활을 하고요. 잔액은 다시 저축을 했어요. 30년간 월급의 절반을 꾸준히 저축하면, 은퇴 시점에는 15년치 연봉을 모을 수 있고요. 그 돈이면 다시 30년을 살 수 있습니다. 1980년대 말에 어느 재테크 책에서 배운 가르침이에요. '월급의 절반을 먼저 저축부터 하고, 남은 돈으로 한 달을 살아라.' 그 가르침을 평생 실천한 덕분에 명퇴를 선택할 수 있었어요. 스무 살에 재테크 책을 읽고 평생 월급의 절반을 저축하며 살아온 짠돌이 김민식이 지금 제 최고의 은인입니다.

오늘의 질문 : 어제의 나는, 오늘의 나의 은인인가?

매일 이 질문에 "예!"라고 답을 할 수 있는 삶을 살고 싶습니다. 오늘 검소한 삶을 산 내가, 내일 경제적 자유를 누리는 나의 은인이 되기를... 그런 삶을 사는데 최고의 도구는 바로 가계부입니다. 오늘 가계부를 쓴 김민식이, 먼훗날 80노인이 된 김민식이 가장 고마워할 은인이 되기를 소망합니다.

5. 가계부 쓰기

하루의 수입과 지출 내역을 기록합니다. 카드 사용 내역은 뱅킹앱으로 확인하면 되고요. 현금 지출의 경우, 메모장에 그때그때 기록해두면 좋습니다. 이때 기록은 간단하게 뱅킹앱에 뜨는 숫자를, 천원 단위로 적습니다. 이를테면, 00마트 27300원이라고 뜬다면, '마트 27000원'으로 기록합니다. 영수증을 보며 고등어 9800원, 참기름 3200원, 이런 식으로 적는다면 가계부 쓰기가 번거롭습니다. 어떤 일을 습관으로 만들려면 그 일이 단순해야 합니다. 천 원 단위로 기록하면, 결산을 할 때도 편합니다. 계산기에서 뒷자리 000을 빼고 합하면 되거든요. 요즘 스마트폰 계산기 어플에는 과거 기록이 남아 있어, 계산이 틀릴 때 확인하기도 쉽습니다. 저는 주거래 은행에서 나온 카드를 한 장만 씁니다. 아침에 주거래 은행의 뱅킹앱을 열면, 전날 수입 지출 내역을 한눈에 파악하고 옮겨적을 수 있습니다. 가계부 쓰는 게 번거롭지 않아야 습관이 됩니다.  

6. 결산하기

주간, 월간, 분기별 결산을 통해 적자인지 흑자인지 따져봅니다. 적자라면, 더 줄일 수 있는 항목은 무엇인지 살펴봅니다. 은퇴 후, 저의 수입은 불규칙적입니다. 수입을 관리하긴 쉽지 않으니, 지출을 관리하고요. 최고의 방법은 역시 가계부 쓰기 입니다.

저는 재테크 성적이 신통치 않은 편입니다. 2007년에 분당에 아파트를 샀다가 2014년인가, 1억 넘게 손해보고 팔았어요. (6억 주고 산 아파트를 5억에 팔았으니, 부동산 투자 수익률 마이너스 20% 그런데 제가 팔고 나니 다시 오르더군요. ㅠㅠ 해리 덴트씨, 《2018 인구 절벽이 온다》면서요... ㅠㅠ 한국도 일본처럼 버블이 붕괴하면서 부동산 폭락장이 온다고 책에서 그랬는데... 개뿔, 코로나가 와버렸네요... 모든 자산들이 미친듯이 오르네요. ㅠㅠ) 2020년 한 해 동안 동학 개미 운동이 일어나고 주식 시장이 호황을 기록했습니다. 이제는 월급 모아 부자되는 시대가 지났으니, 다들 주식을 해야 한다고 해서 퇴직금으로 IRP 증권 펀드를 들었어요. 직접 투자는 겁이 나서 전문가에게 맡기는 간접 투자를 한 거죠. 1년이 지나고보니 수익률은 마이너스 13%... ㅠㅠ 퇴사하고 석달만에 펀드 손실액이 500만원이 넘었어요. 아니, 500만원을 벌기도 힘든데, 가만히 앉아서 석달 간 500만원을 날렸다고? 혈압이 올라 수익률 확인하기가 두려워요. 심지어 며칠 전에는 문자가 왔어요. 제가 든 헬스케어증권투자 상품이 오스템 임플란트에 투자중인데, 해당 주식이 대규모 횡령 사건으로 거래 중지되었다고요. 이 글을 쓰면서 다시 확인해보니 해당 펀드의 매수 원금은 4500만원인데요, 평가 금액은 3660만원. 수익률 마이너스 18%... 망했네요. ㅠㅠ 에효... 저는 주식으로 돈을 벌 팔자는 아닌가 봐요. 

그나마 다행인 건, 제가 평생을 짠돌이로 살며 저축을 꾸준히 했다는 거죠. 그 덕분에 이른 나이에 은퇴를 했고요. 퇴직 연금 펀드가 마이너스 18%를 기록해도, 생계에는 지장이 없어요. (물론 오르면 더 좋겠지만... 까짓거 노후에 해외 여행 가는 대신, 북한산 둘레길 걷죠, 뭐...) 투자의 영역은 행운이 따라야 해요. 하지만 절약과 저축의 영역은 개인의 노력으로 충분합니다.

'이제부터 해야 할 일은 소비를 관리하여 지출을 줄이고 저축액을 늘리는 것입니다. 지금 생활비를 평균 200만 원씩 쓴다고 할 때, 매달 20만 원씩만 아끼고 저축해도 10%의 수익률을 얻는 것과 같습니다. 적은 금액 같지만 요즘 같은 저금리 시대에는 10%는 결코 적은 게 아닙니다. 당장 수입을 늘릴 수 없는 상황에서 지출을 관리하는 것은 그 어떤 것보다 효과적인 재테크 방법입니다.'

(16쪽)

주식 투자로 10% 수익을 얻기는 쉽지 않아도, 한 달 지출을 줄여 10% 수익률을 기록하는 건 마음 먹기에 따라 가능합니다.

우리 모두 가계부 쓰기로 부자가 되어 보아요.​

댓글10

  • 아리아리짱 2022.01.11 06:24 신고

    김민식 작가님 아리아리!


    저축만이 답인 시대는 분명 아닌 듯합니다.
    작가님 저의 짧은 경제공부와 투자 경험을 살짝나누자면.
    미국 나스닥 100 지수와 S&pP 500 추종 ETF 가입이
    수익이 안정적으로 나왔어요.
    유튜버 '힐링 여행자' 참고하셔요!
    답글

  • 우리상희 2022.01.11 07:27 신고

    가게부 쓰는거 중요한거 같아요 오늘도 좋은 하루 보내세요 ~ 잘 보고 가요 ~
    답글

  • 보리랑 2022.01.11 08:41 신고

    캬~ 30년간 수입 절반을 저축하면 은퇴후 30년간 똑같은 생활을 할 수 있다. 넘 좋은 위로가 되는 아이디어입니다.

    저도 오늘의 질문에 예라고 답하고 싶어요. 무엇에도 집중 못하고 방황만 해서리 아무것도 이룬게 없지만, 나도 딸들도 예전보다 많이 행복해졌거든요. 불안도 줄어들고요.
    답글

  • 말순이 2022.01.11 09:34

    다시 오픈하신거 축하합니다. 잘 하셨어요~
    제가 작가님 팬인데요.
    그 이유는 혼자서도 넘넘 잘놀고 여행,독서등이 저와 비슷한점이 있습니다.
    한가지 전혀 동감하기싫은 부분은 짠돌이 철학이예요.
    없어서 그 안에서 충분히 누릴수도 있지만, 돈이주는 경험과 기회들이 주는 즐거움과 기쁨들이
    아주 다양하다고 생각해서입니다.
    저도 짠순이도 그렇지만 제 남편이나 아들 딸이 짠돌이 ,짠순이가 되는건 생각만해도 어휴ㅠㅠㅠ

    앞으로도 더 좋은 시간을 함께 나누길 소원합니다.

    답글

  • 게리롭 2022.01.11 11:53 신고

    피디님 투자하신거 마이너스 우째요 ㅠㅠ
    사실 저는 코인에 투자하고 오늘자로 마이너스 68프로에요 우하하하....ㅡ_ㅡ;;;
    묵혀두면 마이너스탈출하는 날은 오겠지하고 냅두고 있습니다

    저 가계부 매일 써봤는데 두달동안
    그래도 지출이 줄지 않는데 뭐가 문제인지 모르겠어요
    낭비한다고 비싼물건산적도 없는데 말이죠..
    답글

  • 초현 2022.01.11 17:55

    저의 경우는 평생 재테크를 모르고 오직 노동 수익과 저축만으로만 미래를 준비했는데 젊어서의 수입이 적기도하고 아이들 기르고 등등 자본을 늘리는 것이 쉽지 않았습니다. 그랬던 제가 이대로는 난 평생 자본주의 사회에서는 노동의 노예밖에 안 되겠다 느끼고 주식투자에 관심을 갖고 개인 연금(증권),퇴직연금(보험,원금과 이자)부터 들었습니다. 근데 그 시점이 코로나 바로 전이었어요. 운이 좋아 개인연금으로 매수한 2차전지는 수익률이 무척 좋은 편이구, 그무렵부터 시작한 해외 주식투자도 세계1등 주, 빅테크 기업을 위주로 해서 안정적으로 투자 중입니다. 그무렵 코로나 타격으로 몹시 힘들 수 있었는데 투자 공부를 했습니다. 각종 경제서와 도움이 될만한 유튭을 보면서 1년 넘게 보냈습니다. 처음에는 노동 수익이 아닌 투자 수익이 생기니 무척 신기하고 아주 신이 났었습니다.ㅎㅎ
    하지만 밤낮으로 그러다보니 체력도 달리고 정신적으로도 건강하지 못하다 느끼고 마음 공부로 전환을 시키고 일도 코로나 전보다 체계적으로 하고, 주식투자에 매몰되지 않으려고 원칙을 정해서만 따르려 합니다. 만2년이 넘는 기간 동안을 돌아보니 가장 중요한 것은 투자도 공부가 꼭 필요한 것 같습니다. 지금은 매일 작가님 글을 다시 볼 수 있게되서 행복거리가 추가되서 너무 감사하구 오늘처럼 경제관련글(특히 명퇴 후 노후)은 제가 비슷한 나이인지라 더욱 좋습니다. 노하우를 나누어 주시는 거 같다고 할까요~^^
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  • 익명 2022.01.11 18:17

    비밀댓글입니다
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  • 유튜브 창작동화채널 2022.01.11 21:15

    매해 초 쓰다가 여러 차례 실패한 후 가계부쓰기는 포기했는데...작가님 글을 읽으며 써볼까 하는 생각이 듭니다. 여전히 자신은 없지만요~~~
    답글

  • 꿈트리숲 2022.01.16 23:28 신고

    가계부 쓰면서 아끼는 재미를 톡톡히 보고 있습니다. 신기하게 가계부 쓰니까 어디서 생각지도 못한 돈이 더 들어오는 것 같아요.
    가계부로 저의 노후를 잘 준비해보려구요. 틈틈이 작가님 노하우 참고 하겠습니다^^ 이제 작가님 이름 앞에 "가계부 쓰는 남자"가 새로이 붙을 것 같네요 ㅎ ㅎ
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  • 실버_블렛 2022.01.19 18:49 신고

    좋은 글 잘 보고 갑니다~
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